【結論】マイホーム購入は「結果オーライ」。でも、今の知識でやり直せるなら…
わが家がマイホームを購入したのは、上の子がまだ1歳の頃でした。
結論から言うと、家を買ったことは「結果オーライ」だと思っています。
でも、もし今の知識を持ったまま当時の自分に戻り、「同じ条件でもう一度買うか？」と聞かれたら……。
おそらく、「違う選択」をしています。
約2,500万円を35年ローンで借りたあの日から、残債が1,000万円を切った今。
見えてきたのは、住宅展示場では誰も教えてくれなかった「家を持つことの本当の重み」でした。
当時の私が見ていたのは「月々の返済額」だけだった
20代、実家の近くに見つけた手頃な土地。
「家賃を払うより、自分の資産になるマイホームの方がお得だよ」 そんな営業担当者の言葉に、何の疑いも持たずに乗っかりました。
当時の私たちがチェックしていたのは、驚くほど表面的な数字だけでした。
- 頭金： 数百万円
- 借入： 約2,500万円
- 期間： 35年
- 月々の返済： 「今の家賃と同じくらいなら払えるね」
これだけです。
未来の自分は、今よりもっと仕事で稼いでいて、もっと余裕があるはずだ……。
そんな根拠のない自信に満ち溢れていました。
住宅展示場は「夢」を売る場所。現実は自分で拾いに行くもの
今振り返れば、当時の私はあまりにも「見えていない数字」が多すぎました。
家を持つということは、月々のローン返済以外にも、これだけのコストが積み上がっていくということです。
【家を持って初めて知った、年間コスト】
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固定資産税（年4回払い） 年間 約72,000円
内訳：18,000円×4回
浄化槽の維持費・点検代 賃貸時代にはなかった出費
将来の修繕費（外壁・屋根・水回り） いつか必ず来る大出費
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特に固定資産税は、年4回に分かれて请求が来るので、最初は「なぜ急に7万円の請求が？」と焦りました。
そして正直に告白しますが、修繕費の積立は、今もできていません。
「いつかやらなきゃ」と思いながら、教育費の波に飲まれ続けているのが現実です。
外壁、屋根、水回り——どれも「いつか必ず来る大出費」とわかっているのに。
これは、これからの課題として引き続き向き合っていくつもりです。
業者は悪くありません。
彼らの仕事は「家を売ること」であって、私たちの「35年間の人生設計」を守ることではないからです。
甘かったのは、自分。「月々払えますか？」という質問に、二つ返事で「はい」と答えただけの、無知な自分でした。
それでも「買ってよかった」と思える、意外な理由
これだけ「甘かった」と言いながら、なぜ「結果オーライ」だと思えるのか。
それは、住宅ローンという大きな借金を背負ったことで、強制的に「お金と向き合う側」に回されたからです。
もしあの時、身軽な賃貸を選んでいたら……。
浮いたはずのお金を、私は今のように「教育費」や「投資」に回せていたでしょうか？
正直、自信はありません。
意識していないお金は、別の快楽や消費に形を変えて消えていた気がします。
住宅ローンがあったからこそ、
- 固定費を徹底的に意識するようになった
- 家計管理の重要性に気づけた
- お金の勉強を本気で始めた
いわば、ローンが私の「家計管理の家庭教師」になってくれたのです。
今の知識で過去に戻れるなら、何を選ぶ？
もし、今のマネーリテラシーを持って過去に戻れるなら、私はこうします。
「築浅の中古戸建てを買う」か「賃貸で柔軟に暮らす」か。
子どもが成長し、巣立っていく中で、家族構成は刻一刻と変わります。
かつては「所有」こそが正義だと思っていましたが、今は「その時々の家族に合わせた柔軟さ」にこそ価値を感じています。
家は資産であると同時に、維持費を払い続ける「負債」の側面も持っている。
そのことを痛感しているからです。
残債約1,000万円弱の今、私が「備えている」こと
現在、ローンの残りは約10年。
残債は1,000万円を切るところまで来ました。
正直、借金は怖いです。一刻も早く完済してスッキリしたいという「感情」もあります。
でも、今の私は感情だけで動きません。
2032年にやってくる「固定金利の終了」という節目を見据えつつ、今はあえて繰り上げ返済を急がず、教育費の確保と投資を優先しています。
未来は誰にも読めません。金利が上がるかもしれないし、家計に予期せぬ事態が起きるかもしれない。だからこそ、今できる最大限の「備え」を淡々と続ける。
何も知らずに組んだ35年ローン。
それはわが家にとって、単なる契約ではなく、人生最大の「学び」の場でした。
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※この記事は2026年3月現在の情報をもとに作成しています。固定資産税の金額は物件・地域によって異なります。
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